Куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору

Начать формировать пассивный доход можно с любой суммы: на Московской бирже есть варианты акций даже на 1000 рублей. Их легко купить и продать в любой момент. Но серьезно стоит приступать к инвестициям, если вы готовы вложить несколько десятков тысяч рублей с уверенностью в том, что, в случае потери части сбережений, для вашего бюджета это не будет крахом.

Выбор инструмента и способа зависит от того, насколько вы готовы к риску, какой у вас начальный капитал и конечные финансовые цели.

Самый простой и консервативный способ вложить свои деньги — это оформить банковский вклад. Вы передаете сумму в банк на определенный срок, он распоряжается ей в своих целях: выдает кредиты, торгует на фондовых рынках и т. д. По окончании срока действия депозита вам возвращаются деньги с процентами.

Видов банковских вкладов много: они различаются по условиям, срокам, процентным ставкам. При выборе банка важно найти такой, который является участником системы страхования вкладов (ССВ): это обязательное условие для всех, кто хочет работать со вкладами физических лиц. Если кредитная организация вдруг обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн.

Нужно учесть, что важна общая сумма всех открытых депозитов в одном банке: страхуется не более ₽1,4 млн за все вклады, включая проценты по ним. Если ваши накопления больше этой суммы, то лучше их разместить в нескольких банках.

Плюсы инвестиций в банковские вклады:

• Гарантированный доход (если банк в ССВ)
• Минимальный порог для инвестиций (можно открыть вклад даже от 1000 ₽)
• Простота инструмента, подходит для новичков
• Гарантия безопасности (при соблюдении лимита ССВ)

Минусы инвестиций в банковские вклады:

• Досрочное снятие в большинстве случаев приводит к потере процентов
• Невысокие процентные ставки — низкая годовая доходность
• При аннулировании лицензии банка валютный депозит пересчитывают по курсу ЦБ на момент принятия меры — если рубль обесценится, то вкладчик потеряет часть накоплений

Акция — это ценная бумага, которую выпускает акционерное общество (компания-эмитент). Приобретая акцию, инвестор становится совладельцем бизнеса и получает долю в компании.

Как получить доход, приобретая акцию:

За счет дивидендов.
Дивиденды — это доля прибыли компании, распределяемая между акционерами. Но выплаты не гарантированы: — компания может оказаться в убытке и не выплачивать дивиденды. — даже при прибыли собрание акционеров может решить направить деньги на развитие бизнеса.

За счет роста стоимости акции.
Акцию можно продать дороже, чем купили и зафиксировать прибыль. Но стоит помнить, что цена может упасть (из-за кризиса или плохих финансовых результатов).

Новички могут свободно торговать акциями из первого и второго котировальных списков (наиболее ликвидные и надежные бумаги). Для более сложных сделок с акциями нужно пройти специальное тестирование. Некоторые акции доступны для сделок только при получении статуса «квалифицированного инвестора», даже после тестирования. Получить такой статус можно, если у вас есть финансовое образование, определенный опыт работы на фондовом рынке или имеется от 6 млн рублей на банковском и брокерском счетах.

Плюсы инвестиций в акции:

• Низкий порог входа (можно начать с 1000—5000 ₽).
• Можно заработать на дивидендах и разнице в стоимости акций
• Все процедуры совершаются удаленно

Минусы инвестиций в акции:

• Компания может обанкротиться
• Влияние политических и экономических событий на стоимость

Когда компания или государство хотят привлечь дополнительные инвестиции, они выпускают облигации — долговые ценные бумаги. Покупая облигации, вы даете в долг эмитенту (компании или государству) и получаете фиксированный доход («купоны»). В отличие от акций, где доходность непредсказуема, по облигациям известны сроки выплат и размер прибыли.

Если акции — это капитал компании, то облигации — ее долг, в этом их принципиальная разница. Основной риск для инвестора — банкротство компании-эмитента. В этом случае он может потерять все вложенные деньги: в отличие от депозитов они не защищены системой страхования вкладов.

Новички на бирже могут свободно торговать государственными облигациями Российской Федерации (ОФЗ) с фиксированным доходом или вложиться в корпоративные облигации с самым высоким кредитным рейтингом — «ААА».

Плюсы инвестиций в облигации:

• Доход в среднем выше, чем по банковскому депозиту, заранее известны сроки и размер выплат
• Низкий порог входа — можно купить от 1 облигации (1000 ₽)
• Меньше риски, чем при вложениях в акции и другие ценные бумаги
• Если инвестировать в облигации через ИИС, можно получить налоговый вычет.
• ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это специальный брокерский счет, открываемый физическими лицами в России для инвестирования в ценные бумаги и другие финансовые инструменты.

Минусы инвестиций в облигации:

• Доходность ниже, чем у акций
• Нет системы страхования вложений, при банкротстве эмитента деньги не вернут
• Чувствительность к ставкам ЦБ — если ключевая ставка падает, доходность облигаций тоже падает

Драгоценные металлы (золото, серебро, платина, палладий) традиционно считаются защитными активами. Они используются для сохранения капитала от инфляции, но не для быстрого заработка.

Доходность зависит только от роста цены металла, а значит — нет гарантированной прибыли. Система страхования вкладов в этом случае тоже не применяется.

Способы инвестирования в драгметаллы:

Инвестиционные монеты

• Можно купить в банках
• Стоимость от 1000 ₽ (серебро) до 50 000+ ₽ (золото)
• НДС не взимается
• Риски: повреждение монет снижает стоимость, важно правильно ухаживать за ними. При продаже раньше 3 лет — НДФЛ 13% с прибыли.

Слитки

• Можно купить в банках или через специализированных дилеров
• Налоги: 20%
• НДС при покупке (кроме слитков в ОМС).
• Условия для хранения: в банковской ячейке (доп. расходы — от 2000 ₽/мес) или дома, но с риском кражи или окисления металла.
• Продать слиток можно только банкам, ломбардам, ювелирам.

Обезличенные металлические счета (ОМС)

• ОМС — это счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов в виртуальном виде. Считается наиболее удобным способом, так как не требует специальных условий хранения и дополнительных финансовых издержек
• Зачислять на ОМС и выдавать с него можно и физический металл, НДС при этом не платится
• Спрогнозировать выручку невозможно

Плюсы инвестиций в драгметаллы:

• Минимальные риски и надежный вариант для сохранения своих сбережений
• Подходит для новичков

Минусы инвестиций в драгметаллы:

• Подходит только для инвестирования на долгий срок
• При закрытии счета будут издержки: вы получите сумму, установленную банком исходя из курса покупки металла

Инвестиция в недвижимость  — самый привычный способ вложения средств. Здесь есть свои особенности, но, если провести грамотный анализ потребностей покупателя, цен на рынке и перспективных районов, это поможет выбрать выгодные и ликвидные объекты.

Перепродажа жилой недвижимости
Как правило, цикл сделки небольшой — от месяца до года. Основная стратегия: продать дороже, чем купил. Это возможно в случае покупки и продажи на разных этапах строительства. Квартира, которую приобрели на этапе котлована, всегда вырастает в цене на момент окончания строительства. Но у этого варианта есть определенные риски, например, банкротство застройщика или задержка сроков сдачи. Поэтому всегда важно обращать внимание на репутацию и отзывы строительной компании.

Еще одна возможность — это продажа при естественном росте цен на недвижимость. В данном случае прибыль вы получаете от разницы между суммой покупки и продажи жилья. При стабильной экономике цены на недвижимость постепенно растут, но здесь стоит обратить внимание на то, что увеличение процентных ставок по ипотеке обычно влечет за собой снижение спроса и, соответственно, снижение цены на жилье.

Флиппинг
Флиппинг — это перепродажа старой жилплощади после ремонта. Суть этой стратегии состоит в том, чтобы купить квартиру в плохом состоянии или со срочной продажей по цене ниже рыночной стоимости, сделать в ней ремонт и продать с выгодой. В отличие от инвестиций в новостройки цикл здесь короче, но придется вникать в юридические тонкости сделки и ориентироваться на потребности покупателя. Если на это нет времени, то придется нанимать специалистов, а это — дополнительные расходы.

Плюсы инвестиций в жилую недвижимость:

• Относительно небольшие риски
• Хорошая ликвидность
• Простота методов, подходит для новичков

Минусы инвестиций в жилую недвижимость:

• Высокий порог входа, нужны большие вложения
• Дополнительные расходы (ремонт, подоходный налог и т. д).

Сдача в аренду жилой недвижимости
Как правило, реальная доходность от такой инвестиции примерно 5%: помимо стоимости недвижимости, нужно заложить расходы на оформление сделок и ремонт. Средняя окупаемость от сдачи однокомнатной квартиры для Петербурга и Москвы составляет 20 лет.

Субаренда
Сдавать в аренду можно не только собственную недвижимость, но и арендуемую. Суть субаренды проста: вы снимаете у собственника недвижимость (коммерческую или жилую), заключаете письменное соглашение о пересдаче и находите сторонних арендаторов, сдавая помещение дороже.

Чаще всего такую стратегию организовывают, снимая двухкомнатную и более квартиру и сдавать ее отдельно по комнатам на длительный срок. Договор субаренды не может быть заключен на срок, превышающий срок договора аренды По такому же принципу в субаренду можно сдавать коммерческую недвижимость. Есть ограничения: государственные и муниципальные лесные участки, которые переданы в аренду по результатам торгов, пересдать по закону нельзя. Если у вас оформлено юрлицо, то с доходов от субаренды придется оплатить НДС в размере 20% (не важно, кому сдаете — компании или физлицу). Если сдаете, как ИП или самозанятый — налоги будут меньше.

Плюсы субаренды:

• Хороший способ инвестирования, если нет возможности купить недвижимость
• Относительно спокойный вариант заработка при налаженном процессе.

Минусы субаренды:

• Сдать имущество можно только с согласия арендодателя
• Важно выбрать недвижимость в хорошем районе

Коммерческая недвижимость
Коммерческая недвижимость — это офисные здания, апарт-отели, торговые центры, гостиницы, магазины сельскохозяйственные предприятия, склады и гаражи. Ее делят на несколько категорий:

• Свободного назначения. Это либо отдельно стоящее здание, либо сдаваемая в аренду площадь в жилых домах или пристройках к ним. Обычно в этой категории магазины, спортзалы, кофейни и рестораны.

• Розничная торговля. Торгово-развлекательные центры, аптеки, автосалоны и т. д. То есть, все, что связано с розничной продажей чего-либо.

• Офисная. Это специализированные офисные центры со множеством собственников и арендаторов или даже отдельные здания, принадлежащие одной компании.

• Индустриальная. Производственные здания, складские помещения, промышленные предприятия.

• Социальная. Медицинские центры, аэропорты, вокзалы и прочее

Кроме покупки физического объекта, инвестировать в недвижимость можно через закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФ) или американский аналог REIT, в которых средства инвесторов объединяются и вкладываются в жилые и коммерческие помещения. Через них у вас появляется возможность стать совладельцем крупных торговых и бизнес-центров, гостиниц и т. д.

Коммерческая недвижимость: апартаменты
Инвестиции в жилые апартаменты окупаются быстрее, чем обычные квартиры, и имеют более низкую стоимость. Но их нельзя купить на материнский капитал или использовать льготную ипотеку, а ещё в них не получится прописаться, так как по закону апартаменты относятся к коммерческой недвижимости. Доходность варьируются от 5 до 7% годовых.

Подробнее об инвестициях в апартаменты читайте в статье

Коммерческая недвижимость: готовый арендный бизнес
Купить готовый арендный бизнес — это приобрести офисные помещения, торговые площади, складские комплексы, производственные здания с действующими арендаторами, с оформленными долгосрочными контрактами, где четко прописаны размер платежей. Владелец получает регулярные платежи, не участвуя в операционном управлении — все текущие вопросы решает арендатор.

Гарантированную высокую доходность показывают инвестиции в бутик-отели под управлением профессионального гостиничного оператора.

Инвестор минимизирует временные затраты и снижает операционные риски, делегируя управление профессионалам. Гостиничный оператор полностью контролирует все аспекты работы: от поддержания высоких стандартов сервиса до обеспечения бесперебойной деятельности отеля. При этом именно оператор гарантирует достижение запланированных финансовых показателей, освобождая владельца от необходимости постоянного контроля.

В такой модели доходность гарантирована, прописана в договоре и не зависит от загруженности номера.

Узнайте, как стать владельцем готового арендного бизнеса в бутик-отеле у Исаакиевского собора с гарантированной доходностью 14,93% годовых

Криптовалюта — это электронные деньги, которые не имеют физического воплощения. Центрального органа по выпуску или регулированию криптовалют не существует.

Они находятся на рынке уже продолжительное время, но инвестиции в них можно назвать явлением относительно новым. Биткойн, созданный в 2009 году, стал первой электронной валютой и до сих пор сохраняет самую высокую популярность. От спроса на биткоин зависит курс большей части цифровых денег, так как он занимает внушительную часть рынка. На данный момент в России покупка и хранение криптовалют не запрещены, но расплатиться цифровыми активами не получится.

Инвестиция в такую валюту построена на получении прибыли с роста курса. В течение года криптовалюта испытывает серию взлетов и падений в цене, поэтому при инвестировании важно изучить ее поведение и определить стратегию, чтобы не потерять вложенные деньги.

Плюсы инвестиций в криптовалюту:

• Потенциал доходности в долгосрочной перспективе
• Нет зависимости от ЦБ
• Анонимность сделок

Минусы инвестиций в криптовалюту:

• Высокая зависимость от экономических и политических событий в мире
• Риск потерять свои сбережения

Ошибки в начале пути неизбежны, они помогают получить опыт и развиваться. Но пока умный будет учиться на своих ошибках, мудрый уже узнает, как делать неправильно на старте и обгонит конкурента. Ответим на вопрос: «Как можно ошибиться»?

Некоторые способы организации финансового портфеля или вложений средств бывают спорны или подходят далеко не всем, но есть варианты, от которых точно стоит отказаться, если не хотите потерять все свои сбережения.

Финансовые пирамиды.
Основатели обещают доход в размере более 30% в год, а вам, по их словам, и вовсе не нужно будет ни о чем думать, только вложить свои деньги. В таких историях, увы, конец всегда неизбежен и наступает неожиданно.

Микрофинансовые организации (МФО).
Микрофинансовые организации обычно предлагают взять у вас деньги для того, чтобы выдать кредиты другим и выплатить вам с процентов прибыль. Звучит просто и логично. Но основная опасность заключается в ненадежности такой схемы: в любой момент такая организация может объявить себя банкротом, и тогда вы не увидите не только обещанный процент, но и вложенные деньги. Под страхование вкладов деньги, вложенные в МФО, не попадают.

ИСЖ и НСЖ.
Это инвестиционное и накопительное страхование жизни. Их очень часто предлагают как альтернативу банковским вкладам, но стоит учитывать, что у таких продуктов длительный срок договора. Если срочно понадобится вернуть свои накопления, то части из них вы можете запросто лишиться — при досрочном расторжении вас оштрафуют и вернут меньше, чем вы положили на счет. Но главное, что доход не гарантирован, так как процент дохода заранее не известен. При банкротстве вернуть деньги не получится.

Из-за сложившихся мифов кто-то теряет свои вложения, а кто-то так и не решается стать инвестором по причине страха неудач.

Миф 1: Чтобы инвестировать, нужно много денег
Он имеет под собой историческое основание — раньше открыть счет могли позволить себе только обеспеченные люди. Сегодня же брокеры открывают счет бесплатно, а первые активы можно приобрести за несколько сотен рублей.

Миф 2: Инвестиция — это рулетка
Обычно так говорят те, кто имел неудачный опыт высоко рискового инвестирования. Действительно, стоимость активов может как расти, так и падать, но суть в том, что в долгосрочной перспективе они всегда растут в цене. Этому способствуют в первую очередь развитие экономики и инфляция.

Миф 3: Заработать на инвестициях легко
Инвестиции — долгосрочное мероприятие. Заработать быстро возможно на трейдинге, но этот сценарий имеет высокие риски и часто приносит неудачи. На самом деле, выиграть при любом вложении своих средств помогает совокупность факторов. На некоторые из них — политические события или экономические форс-мажоры, повлиять инвестор не в силах.